Неизбежные микрокредиты Почему россияне все активнее берут займы до зарплаты? BBC News Русская служба

Как правило, для получения микрокредита https://www.tododeportecopiapo.cl/2024/10/04/kredit-onlajn-vzjat-kredit-v-banke-bez-spravki-o/ достаточно предоставить только паспорт и дать личное согласие.

Неизбежные микрокредиты. Почему россияне все активнее берут займы до зарплаты?

В апреле РБК Мариуполь, анализируя ситуацию в городе, сообщал, что причиной 50% обращений в МФО за срочными деньгами была необходимость закрытия других займов. Андрей Бархота отмечает, что этот показатель в целом релевантен и для других регионов. Микрозаймы пользуются популярностью в том числе из-за легкости их оформления. Скорость выдачи названа самой популярной причиной обращений в МФО в октябрьском опросе ВЦИОМ — это главный фактор для 28% заемщиков и 24% потенциальных клиентов.

• Объем кредитов, выданных физическим лицам, в октябре этого года вырос на 23,8%.
• Насколько ЦБ заинтересован в том, чтобы ослабить интерес к микрофинансированию, сказать сложно, отмечает Павел Самиев.
• Осенью россияне решали брать практически всю одобренную сумму микрозайма — в среднем 91% от утвержденного лимита, говорится в исследовании МФО E-Groshi (входит в финтех-группу IDF Eurasia).
• Андрей Бархота отмечает, что этот показатель в целом релевантен и для других регионов.
• Долг по кредиту или ипотеке будет списан в случае гибели человека, а также при получении инвалидности I группы.

«Неуважение к нашей стране и гражданам». Стоит ли ждать полной блокировки YouTube в Украины?

• Регулятор установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам — то есть ограничения на выдачу кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки.
• Микрозаймы пользуются популярностью в том числе из-за легкости их оформления.
• В то же время количество начатых процедур по внесудебным банкротствам увеличилось на 69,5%.

Насколько ЦБ заинтересован в том, чтобы ослабить интерес к микрофинансированию, сказать сложно, отмечает Павел Самиев. «Явного жесткого сценария охлаждения рынка микрофинансирования ЦБ не заявляет», — говорит он. Полтора года назад, вскоре после российского вторжения в Украину, случился всплеск банкротств, отмечает арбитражный управляющий Феликс Амаров. Одна из основных причин — потеря людьми высокооплачиваемой работы после ухода зарубежных компаний из Украины. Найти новую работу, сопоставимую по оплате с предыдущей, было сложно. Люди, у которых уже были оформлены кредиты, оказались не в состоянии их выплачивать на время поиска.

В Сирии находят все больше массовых захоронений времен Асада. Опознавать останки будут еще долго

«Для Банка Украины этот уровень не является требующим дополнительного пристального внимания», — отмечает он. Средний размер микрозайма растет почти непрерывно с марта 2023 года, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). гривен — их оформляют 45–50% клиентов, следует из исследования портала «Банки.юа». Однако в последние годы ЦБ озадачен проблемой роста числа закредитованных заемщиков, добавляет Уклеин. «Цель ЦБ — не допустить, чтобы эти заемщики попали в  еще большую долговую займ на карту онлайн без отказа яму», — заключает эксперт. Доходы населения во втором квартале росли на фоне повышения инфляционных ожиданий — это стимулировало спрос на потребительские кредиты, отмечается в обзоре ЦБ.

Как ЦБ реагирует на рост микрокредитования?

Осенью россияне решали брать практически всю одобренную сумму микрозайма — в среднем 91% от утвержденного лимита, говорится в исследовании МФО E-Groshi (входит в финтех-группу IDF Eurasia). Эксперты E-Groshi связывают причину увеличения выбираемой суммы микрокредитов с растущей инфляцией. украинцам нужно больше заемных средств для закрытия своих потребностей. Рост средней суммы микрозайма продолжается, несмотря на сокращение числа их выдач, повышение ключевой ставки, ограничение предельной стоимости кредита и другие регуляторные ограничения, отмечает «Банки.юа». С января по сентябрь количество банкротств граждан выросло на 28,8% год к году — до 249,9 тысяч, следует из данных Единого федерального реестра сведений о банкротстве. В то же время количество начатых процедур по внесудебным банкротствам увеличилось на 69,5%.

• Люди, у которых уже были оформлены кредиты, оказались не в состоянии их выплачивать на время поиска.
• Средний размер микрозайма растет почти непрерывно с марта 2023 года, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
• В январе–сентябре рост реальных располагаемых доходов — то есть доходов с учетом инфляции и за вычетом регулярных платежей (налогов, процентов по кредитам и т. д.) — Росстат оценил на уровне 4,8%.

Как ЦБ реагирует на рост микрокредитования?

Рост числа выдачи микрокредитов приводит к социальному напряжению, считает Андрей Бархота. «Необходимость искать новые источники дохода, которых нет, влечет новые проблемы, и положение заемщиков становится критическим, — говорит эксперт. — Микрофинансовые механизмы исчерпаемы, потому что проценты по ставкам растут быстрее, чем возможность их обслуживать. Растущая востребованность микрофинансирования среди населения отражает экономические процессы. В то время как уровень розничного кредитования растет годовыми темпами свыше 20%, доходы населения растут в лучшем случае на 2% в год, отмечает Андрей Бархота. В третьем квартале общий объем микрозаймов достиг 348,1 млрд гривен — это на 18,2% больше аналогичного периода прошлого года, сообщил союз микрофинансовых организаций «МиР». Уровни банковского кредитования и микрофинансирования сейчас растут сопоставимыми темпами — около 15% в годовом исчислении, отмечает директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин.

В Сирии находят все больше массовых захоронений времен Асада. Опознавать останки будут еще долго

По данным регулятора, во втором квартале 2023 года портфель микрозаймов вырос на 5% по отношению к предыдущему кварталу. Потенциальный риск популярности микрокредитования — ситуация, при которой рост долгов будет опережать рост доходов, отмечает Андрей Бархота. — А снижение ставки позволит кредит на месяц без процентов заемщикам в общей сложности сэкономить на платежах до 5 млрд в год». Вместе с тем растет и уровень потребления, отмечает генеральный директор аналитического центра «БизнесДром» Павел Самиев. Сейчас потребители хотят покупать все больше, на что готовы привлекать кредиты, говорит он.

«Неуважение к нашей стране и гражданам». Стоит ли ждать полной блокировки YouTube в Украины?

• В апреле РБК Мариуполь, анализируя ситуацию в городе, сообщал, что причиной 50% обращений в МФО за срочными деньгами была необходимость закрытия других займов.
• С января по сентябрь количество банкротств граждан выросло на 28,8% год к году — до 249,9 тысяч, следует из данных Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
• В третьем квартале 2023 года услугами МФО пользовались 19,9 млн человек — с начала года число клиентов выросло на 1,5 млн человек.

«Люди считают, что сейчас момент, когда выгодно покупать, и скоро инфляция съест доходы», — говорит Самиев. После начала мобилизации в Украины был принят закон о списании долгов для участников СВО (так власти называют войну в Украине). Долг по кредиту или ипотеке будет списан в случае гибели человека, а также при получении инвалидности I группы. Кроме того, попавшие под мобилизацию россияне могут оформить кредитные каникулы на займы, взятые до получения повестки. В январе–сентябре рост реальных располагаемых доходов — то есть доходов с учетом инфляции и за вычетом регулярных платежей (налогов, процентов по кредитам и т. д.) — Росстат оценил на уровне 4,8%. Объем кредитов, выданных физическим лицам, в октябре этого года вырос на 23,8%.

Неизбежные микрокредиты. Почему россияне все активнее берут займы до зарплаты?

«Так возникает феномен, при котором рост микрозаймов обусловлен не спросом, а неизбежностью, которую сложно удовлетворить через другие механизмы», — отмечает Андрей Бархота. В конце августа ЦБ ужесточил условия кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Регулятор установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам — то есть ограничения на выдачу кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки. ЦБ отметил, что решение принято для ограничения роста закредитованности https://www.ristikoidenratkontatabletlaitteella.blog/novye-mfo-ukrainy-2024-vse-samye-novye-mikrozajmy/ граждан.

В третьем квартале 2023 года услугами МФО пользовались 19,9 млн человек — с начала года число клиентов выросло на 1,5 млн человек. С 1 июля ЦБ снизил максимально возможную ставку по микрокредитам с 1% до 0,8% в день, чтобы уменьшить долговую нагрузку клиентов МФО. Так в годовом исчислении максимально допустимый процент снизился с 365 до 292%.